Existen varios tipos de inversiones en el mercado financiero, por lo que cuando hablamos de dinero es necesario saber cuáles de ellas son más ventajosas y se adaptan a lo que buscas. Al fin y al cabo, cada uno presenta una tolerancia al riesgo, una rentabilidad y unas condiciones.
Desgraciadamente, como señala la encuesta S&P Global FinLit, sólo el 28% de las personas tiene conocimientos profundos sobre economía y educación financiera. Sin embargo, es posible notar un cambio de comportamiento.
¿Quién no quiere aprender a cuidar su dinero y hacer que trabaje para él? Por eso cada vez son más las personas que desean adquirir conocimientos financieros.
El mundo de las inversiones tiene ventajas e inconvenientes, como inversor es fundamental mantenerse al día para obtener mayores ingresos y no perder dinero.
Existen 10 tipos de inversiones, por lo que es habitual que muchos inversores principiantes se sientan perdidos. El consejo para empezar es investigar e intentar informarse con las principales lenguas de la zona.
Así que para que conozcas más sobre este tema, en este artículo te mostraremos cuáles son los principales tipos de inversiones que ofrece el mercado financiero, cuáles son sus características y los primeros pasos para empezar a invertir.
1. Bonos del tesoro
Tesouro Direto é o tipo de investimento de renda fixa mais popular. Esta aplicación surgió a través de un programa creado con el fin de recaudar dinero para financiar sus gastos.
Esto significa que en este tipo de inversión estará prestando su dinero al Gobierno. A cambio, el capital invertido producirá intereses mientras esté en manos de la institución.
Tesouro Direto tiene fecha de caducidad. Pero incluso antes de que llegue, es posible vender el bono y rescatar el dinero. Por esta razón, tiene liquidez diaria. En otras palabras, cualquier día laborable puede transformar su inversión en efectivo en su cuenta.
2. Certificado de depósito bancario
El Certificado de Depósito Bancario (CDB) es el segundo tipo de inversión de renta fija más popular. Su funcionamiento es muy similar al de Tesouro Direto, pero en lugar de prestar dinero al Gobierno, se presta a los bancos.
Esta modalidad de bajo riesgo está asegurada por el Fondo de Garantía de Crédito. Si la institución a la que prestó dinero experimenta problemas financieros y no puede saldar la deuda, el FGC garantiza el pago parcial o total de su inversión.
Cabe señalar que el CDB tiene una fecha de vencimiento. En algunos casos no es posible venderlo en ningún momento. Por eso es importante conocer esta información antes de elegir en cuál invertir.
3. Proyecto de ley de crédito inmobiliario
Las letras de crédito inmobiliario (LCI) y las letras de crédito agroindustrial (LCA) también son tipos de inversiones de renta fija. Sin embargo, la captación de fondos de estos productos financieros se hace para sectores específicos.
Las entidades financieras emiten estas cartas de crédito, al igual que los CDB. Sin embargo, si invierte en una ICL, su dinero sólo puede aplicarse al mercado inmobiliario. Lo mismo ocurre con la ECV en el sector agroalimentario.
Al tratarse de sectores que contribuyen al desarrollo económico y social, el ICL y el ACV están exentos de impuestos. Los inversores en estos productos financieros no pagan el Impuesto sobre la Renta (IR) ni el Impuesto sobre las Transacciones Financieras (IOF).
Otra ventaja de este tipo de inversión es que está asegurada por los FGC. Al igual que los CDB, requieren atención a la hora de elegirlos, ya que tienen una fecha de vencimiento y no siempre es posible vender antes de que llegue.
4. Obligaciones
Las obligaciones son títulos de renta fija emitidos por empresas. Se trata de una buena opción para las instituciones que desean obtener fondos de particulares, en lugar de bancos.
Su riesgo es mayor que el de los otros tipos de inversiones financieras presentados. Esto se debe a que no hay garantía de FGC en esta modalidad. Si la empresa tiene problemas financieros y no puede pagar sus deudas, esta agencia no las asumirá.
A pesar del mayor riesgo, esta modalidad suele ser la de mayor remuneración entre los tipos de inversión en renta fija. Cabe mencionar que dentro de este grupo existen obligaciones incentivadas. Esta clasificación está exenta del impuesto sobre la renta.
5. Fondos de inversión
Los fondos de inversión se caracterizan por ser un tipo de inversión conjunta. Invertir en este producto financiero significa confiar la gestión de su capital al gestor del fondo.
Este tipo de inversión es una buena opción para quienes aún no se sienten lo bastante seguros como para elegir sus propios productos y prefieren externalizar esta labor. Pero es importante prestar atención a los siguientes puntos:
- La estrategia puede estar orientada a aplicarse sólo en renta fija, sólo en renta variable o mixta;
- Plazo de reembolso, en algunos fondos la liquidez es diaria pero hay otros con plazos más largos;
- Cuál ha sido la rentabilidad del fondo en los últimos años y las comisiones de administración que cobran los gestores.
6. Fondos inmobiliarios
Los fondos inmobiliarios son inversiones financieras de renta variable. Al igual que los fondos de inversión, se componen de la unión del capital de varias personas. Tienen un objetivo común: invertir en el sector inmobiliario.
Mientras que en la carta de crédito inmobiliaria usted presta su dinero al sector, en las FII será propietario de parte de un inmueble. Se trata de una opción ideal para quienes están interesados en el sector, pero no disponen de capital para comprar una propiedad por sí mismos.
La principal ventaja del fondo inmobiliario entre los tipos de inversión es el pago de rentas mensuales. Están exentas del impuesto sobre la renta.
7. Acciones
Las acciones son uno de los tipos de inversiones de renta variable. Al aplicar este tipo de inversión estará comprando fracciones de una empresa, convirtiéndose en socio de la misma.
En esta situación, el capital invertido fluctúa en función de los resultados de la empresa. Si tiene buenos resultados (beneficios) es probable que aumente su valor de mercado. Pero también puede ocurrir lo contrario.
El riesgo de esta aplicación se considera alto. Para garantizar una buena rentabilidad, es importante evaluar cuidadosamente las mejores opciones antes de invertir.
8. Certificado de operaciones estructuradas
El Certificado de Operaciones Estructuradas, es un tipo de inversión que combina la seguridad de la renta fija con la posibilidad de una mayor rentabilidad dada por la renta variable.
Se trata de una inversión emitida por entidades financieras que ofrece una mayor protección al inversor, ya que las pérdidas y ganancias son limitadas. Además, la rentabilidad está en función de su fecha de vencimiento.
Puede elegir entre los dos tipos principales:
- COE con valor nominal protegido: garantiza la devolución de la inversión a su valor mínimo, incluso si los activos de referencia del producto evolucionan negativamente;
- COE con valor nominal en riesgo: no hay garantía de que vaya a haber rentabilidad y el inversor puede perder hasta el límite del capital que haya invertido.
Independientemente de cuál elija, este tipo de inversión se recomienda a medio y largo plazo.
9. BDR
El BDR es un tipo de certificado de empresas extranjeras que permite negociar sus acciones. Un BDR no es una inversión directa en las acciones de una empresa extranjera, la idea es permitirle invertir en valores representativos.
Aun así, los BDR son ventajosos, ya que no hay necesidad de abrir una cuenta en una casa de bolsa extranjera y otras burocracias que requiere una inversión internacional común.
Existen dos tipos de BDR: no patrocinados y patrocinados. Ambas son un tipo de inversión de renta variable, por lo que hay que estar atento al mercado y a sus cambios. Al fin y al cabo, el BDR conlleva un mayor riesgo para el inversor.
10. Fondos cotizados
El ETF es un grupo de acciones en las que puede invertir sin necesidad de comprar cada uno de los activos a la vez.
Las acciones de los ETF se negocian en bolsa y tienen una oscilación que depende de la oferta y la demanda del mercado. Aun así, esta inversión puede ser de renta variable o fija.
La mayor ventaja del ETF es su liquidez, ya que es posible transformar una inversión en efectivo rápidamente y sin perder valor.
